在香港，信託常常被視為高淨值人群的專屬工具。傳統信託服務動輒設置千萬港元級信託門檻，疊加高昂信託收費，將中產家庭拒之門外。
隨著香港人口老齡化加劇，中產家庭對養老保障、資產保護及財富傳承的需求日益迫切，傳統信託「高門檻、高收費、流程複雜」的局限亟待突破。
一、傳統信託服務的三大核心挑戰
1. 令人卻步的「信託門檻」
傳統信託以超高淨值客戶為主要服務對象，信託門檻普遍設定在 3000 萬港元以上，部分國際機構甚至要求數千萬美元流動資產。根據 OECD 對於“中產”的定義（收入為全國中位數 75%-200%），香港中產家庭人均月收入約 2.25 萬 - 6 萬港元，中產家庭可投資金融資產預計多在 100 萬 - 500 萬港元，較高的信託門檻使其難以使用信託服務。
2. 蠶食資產的複雜「信託收費」
| 費用項目 | 費用相關說明 |
| 設立費用 | 設立信託時需繳納一次性費用，金額通常高達數十萬港元，是信託收費中前期投入較大的部分 |
| 年度管理費 | 假設按照資產規模 1% 的比例收取，以 3000 萬港元資產管理規模為例，每年需支付的信託管理費用高達 30 萬港元 |
| 附加成本 | 日常運營中產生的法律、稅務諮詢等單項服務費用頗高，每項往往高達數萬港元，這些附加成本進一步推高了整體信託收費，長此以往（如十年間），累計的信託收費將大幅侵蝕信託資產 |
3. 服務需求錯配問題突出
傳統信託聚焦高淨值客戶的財富管理、企業傳承等複雜需求，不僅信託門檻高，信託收費也因服務複雜而居高不下，法律文件繁瑣。而中產家庭更關注穩定的養老現金流、財富傳承及資產隔離，亟需信託門檻更低、信託收費更合理的標準化方案。這一供需矛盾在香港中產群體中尤為明顯，以下案例可具體體現：
香港的陳先生夫婦為典型中產，夫婦合計年收入約 80 萬港元，積累約 400 萬港元金融資產（含儲蓄、基金），核心需求是：穩定的退休現金流、子女教育金規劃、基礎資產隔離（防範家庭意外債務風險）。
然而，當他們諮詢傳統信託機構時發現，不僅信託門檻普遍在 3000 萬港元以上，超出其資產能力，信託收費也極不友好——前期諮詢費與年管理費合計超資產規模的 1.5%，且方案多針對高淨值客戶，包含離岸資產配置、家族企業股權管理、高端稅務規劃等複雜服務，不僅需簽署多份英文法律文件（繁瑣且需額外聘請律師審核，進一步增加隱性信託收費）。
陳家僅需「每月發放退休補助金 + 指定資產留給子女」的標準化方案，傳統信託的高信託門檻、高信託收費與複雜化服務並不能完全匹配陳先生的需求，最終只能暫時放棄透過信託規劃家庭財務。
二、富途信託的創新策略：科技重塑信託服務
富途信託採用先進的數位化技術、設定較低的信託門檻、實行清晰透明的信託收費，以及利用富途的整體生態優勢有效降低信託服務的成本和門檻，幫助更多的中產家庭獲得既高效又經濟的財富管理解決方案。
1. 數字化技術：提效降本
富途信託依託富途控股金融科技優勢，自研信託管理系統，可實現全流程數字化管理：
- 全流程線上化：整合信託管理、投資監控及養老金支付等功能，客戶可線上即時查詢信託資產，減少人工操作 ；
- AI 智能輔助：7×24 小時 AI 客服即時響應諮詢，簡化服務流程；
- 區塊鏈存證：重要檔案及遺囑採用區塊鏈加密，確保安全不可篡改；
- 高級加密防護：採用與富途牛牛同級的數據安全機制，通過雙重驗證、文件加密等方式全方位保障數據安全。
2. 低門檻設計：普惠中產
富途信託將養老家族信託的資產門檻降至300萬港元，遠低於傳統信託通常要求的3000萬港元信託門檻。這一低信託門檻設計大大增加了信託服務的包容性，使其更加貼近中產家庭的實際需要。
- 標準化契約：採用統一標準的養老信託契約，簡化設立流程，避免產生高昂的法律費用，間接降低信託收費；
- 模塊化服務：提供一系列可選服務模塊，包括證券投資、基金投資、保險政策整合以及養老服務對接，幫助客戶可以根據自己的需求靈活選擇；
- 低信託門檻策略：通過降低進入門檻，中產家庭可更容易地享受到信託服務帶來的養老保障與財富傳承的好處。
這些措施共同作用，確保了富途信託能爲更廣泛的用戶羣體提供實用、高效高效且信託收費合理的財富管理解決方案。
3. 透明收費模式：經濟清晰
富途信託採用透明、低成本的信託收費結構，年度行政管理費僅為金融資產的0.2 - 0.3%，最低 1 萬港元，遠低於傳統信託收費，可以顯著減輕中產家庭的財務負擔。其他服務如資金分配、遺囑保管等，採取按需收費模式，信託收費結構清晰，無隱藏費用。
4. 富途生態協同：資源整合提升效率
富途信託背靠富途集團，充分利用富途集團的技術優勢，實現資源整合與成本優化，進一步降低信託門檻與信託收費：
- 富途集團金融科技實力強大：富途控股在美國納斯達克上市。富途控股2024年年報顯示，全年營業收入135.9億港元，淨利潤57.68億港元，旗下富途牛牛擁有超過 2500 萬註冊用戶。
- 技術協同：背靠富途集團，富途信託可與集團共用雲計算、大數據、AI 和區塊鏈等技術。
- 服務整合：客戶可將富途牛牛的投資組合無縫嵌入信託日常投資管理。
5. 專業合規：品質與成本兼顧
富途信託在有效控制信託門檻與信託收費的同時，確保服務的高品質和嚴格合規：
- 專業團隊：我們的團隊由來自國際金融機構的資深專家組成，持有STEP、CFA等專業認證，並與持牌投資顧問（SFC 4號/9號牌照）及大型保險公司協作，旨在爲客戶提供定製化解決方案。
- 合規保障：富途信託持有香港TCSP牌照（TC006475），確保信託資產與公司自有資金嚴格隔離，並全面遵守《個人資料（私隱）條例》（Cap. 486，PDPO）和《反洗錢及反恐怖分子資金籌集條例》（Cap. 615，AMLO）的規定。
- 契約審核：富途信託聘請資深合規專家與內部法律顧問共同審查所有契約，以確保所有法律文件的合規性。
三、結論
傳統信託的高信託門檻與高信託收費，讓中產家庭難以觸及優質的信託服務。富途信託有限公司以金融科技為支撐，通過數位化革新、低信託門檻設置及透明信託收費模式，將養老家族信託的信託門檻降至 300 萬港元，其年度管理費僅 為信託資產的0.2-0.3%（最低 1 萬港元），可為中產家庭提供了高效、靈活的養老、傳承及資產保護方案，助力其實現無憂養老與財富傳承。