在香港，信托常常被视为高净值人群的专属工具。传统信托服务动辄设置千万港元级信托门槛，叠加高昂信托收费，将中产家庭拒之门外。
随着香港人口老龄化加剧，中产家庭对养老保障、资产保护及财富传承的需求日益迫切，传统信托 “高门槛、高收费、流程复杂” 的局限亟待突破。
一、传统信托服务的三大核心挑战
1. 令人却步的 “信托门槛”
传统信托以超高净值客户为主要服务对象，信托门槛普遍设定在 3000 万港元以上，部分国际机构甚至要求数千万美元流动资产。根据 OECD 对于 “中产” 的定义（收入为全国中位数 75%-200%），香港中产家庭人均月收入约 2.25 万 - 6 万港元，中产家庭可投资金融资产预计多在 100 万 - 500 万港元，较高的信托门槛使其难以使用信托服务。
2. 蚕食资产的复杂 “信托收费”
| 费用项目 | 费用相关说明 |
| 设立费用 | 设立信托时需缴纳一次性费用，金额通常高达数十万港元，是信托收费中前期投入较大的部分 |
| 年度管理费 | 假设按照资产规模 1% 的比例收取，以 3000 万港元资产管理规模为例，每年需支付的信托管理费用高达 30 万港元 |
| 附加成本 | 日常运营中产生的法律、税务咨询等单项服务费用颇高，每项往往高达数万港元，这些附加成本进一步推高了整体信托收费，长此以往（如十年间），累计的信托收费将大幅侵蚀信托资产 |
3. 服务需求错配问题突出
传统信托聚焦高净值客户的财富管理、企业传承等复杂需求，不仅信托门槛高，信托收费也因服务复杂而居高不下，法律文件繁琐。而中产家庭更关注稳定的养老现金流、财富传承及资产隔离，亟需信托门槛更低、信托收费更合理的标准化方案。这一供需矛盾在香港中产群体中尤为明显，以下案例可具体体现：
香港的陈先生夫妇为典型中产，夫妇合计年收入约 80 万港元，积累约 400 万港元金融资产（含储蓄、基金），核心需求是：稳定的退休现金流、子女教育金规划、基础资产隔离（防范家庭意外债务风险）。
然而，当他们咨询传统信托机构时发现，不仅信托门槛普遍在 3000 万港元以上，超出其资产能力，信托收费也极不友好 —— 前期咨询费与年管理费合计超资产规模的 1.5%，且方案多针对高净值客户，包含离岸资产配置、家族企业股权管理、高端税务规划等复杂服务，不仅需签署多份英文法律文件（繁琐且需额外聘请律师审核，进一步增加隐性信托收费）。
陈家仅需 “每月发放退休补助金 + 指定资产留给子女” 的标准化方案，传统信托的高信托门槛、高信托收费与复杂化服务并不能完全匹配陈先生的需求，最终只能暂时放弃通过信托规划家庭财务。
二、富途信托的创新策略：科技重塑信托服务
富途信托采用先进的数字化技术、设定较低的信托门槛、实行清晰透明的信托收费，以及利用富途的整体生态优势有效降低信托服务的成本和门槛，帮助更多的中产家庭获得既高效又经济的财富管理解决方案。
1. 数字化技术：提效降本
富途信托依托富途控股金融科技优势，自研信托管理系统，可实现全流程数字化管理：
- 全流程线上化：整合信托管理、投资监控及养老金支付等功能，客户可线上实时查询信托资产，减少人工操作；
- AI 智能辅助：7×24 小时 AI 客服即时响应咨询，简化服务流程；
- 区块链存证：重要档案及遗嘱采用区块链加密，确保安全不可篡改
- 高级加密防护：采用与富途牛牛同级的数据安全机制，通过双重验证、文件加密等方式全方位保障数据安全。
2. 低门槛设计：普惠中产
富途信托将养老家族信托的资产门槛降至 300 万港元，远低于传统信托通常要求的 3000 万港元信托门槛。这一低信托门槛设计大大增加了信托服务的包容性，使其更加贴近中产家庭的实际需要。
- 标准化契约：采用统一标准的养老信托契约，简化设立流程，避免产生高昂的法律费用，间接降低信托收费；
- 模块化服务：提供一系列可选服务模块，包括证券投资、基金投资、保险政策整合以及养老服务对接，帮助客户可以根据自己的需求灵活选择。
- 低门槛策略：通过降低进入门槛，中产家庭可更容易地享受到信托服务带来的养老保障与财富传承的好处
这些措施共同作用，确保了富途信托能为更广泛的用户群体提供实用、高效且信托收费合理的财富管理解决方案。
3. 透明收费模式：经济清晰
富途信托采用透明、低成本的信托收费结构，年度行政管理费仅为金融资产的 0.2-0.3%，最低 1 万港元，远低于传统信托收费，可以显著减轻中产家庭的财务负担。其他服务如资金分配、遗嘱保管等，采取按需收费模式，信托收费结构清晰，无隐藏费用。
4. 富途生态协同：资源整合提升效率
富途信托背靠富途集团，充分利用富途集团的技术优势，实现资源整合与成本优化，进一步降低信托门槛与信托收费：
- 富途集团金融科技实力强大：富途控股在美国纳斯达克上市。富途控股2024年年报显示，全年营业收入135.9亿港元，净利润57.68亿港元，旗下富途牛牛拥有超过 2500 万注册用户。
- 技术协同：背靠富途集团，富途信托可与集团共用云计算、大数据、AI 和区块链等技术。
- 服务整合：客户可将富途牛牛的投资组合无缝嵌入信托日常投资管理。
5. 专业合规：品质与成本兼顾
富途信托在有效控制信托门槛与信托收费的同时，确保服务的高品质和严格合规：
- 专业团队：我们的团队由来自国际金融机构的资深专家组成，持有STEP、CFA等专业认证，并与持牌投资顾问（SFC 4号/9号牌照）及大型保险公司协作，旨在为客户提供定制化解决方案。
- 合规保障：富途信托持有香港TCSP牌照（TC006475），确保信托资产与公司自有资金严格隔离，并全面遵守《个人资料（私隐）条例》（Cap. 486，PDPO）和《反洗钱及反恐怖分子资金筹集条例》（Cap. 615，AMLO）的规定。
- 契约审核：富途信托聘请资深合规专家与内部法律顾问共同审查所有契约，以确保所有法律文件的合规性。
三、结论
传统信托的高信托门槛与高信托收费，让中产家庭难以触及优质的信托服务。富途信托有限公司以金融科技为支撑，通过数字化革新、低信托门槛设置及透明信托收费模式，将养老家族信托的信托门槛降至 300 万港元，其年度管理费仅为信托资产的 0.2-0.3%（最低 1 万港元），可为中产家庭提供高效、灵活的养老、传承及资产保护方案，助力其实现无忧养老与财富传承。